Жительница Заволжского района Ярославля три года назад взяла в микрофинансовой организации 30 тысяч рублей на лечение зубов. Через год её долг перевалил за 90 тысяч — проценты капали, коллекторы звонили по ночам. Таких историй в области — тысячи. И только теперь у них появился шанс на спасение: депутаты ЛДПР добились снижения максимальной переплаты по микрозаймам со 150% до 100% от суммы займа.
Раньше при займе в 50 тысяч рублей можно было вернуть 150 тысяч. Теперь — максимум 100 тысяч. Закон вступил в силу, и МФО больше не вправе требовать больше. Экономия для граждан России составит почти триллион рублей — 955 миллиардов, если быть точным. Для Ярославля, где каждый десятый житель имеет просрочку по кредитам, это не просто цифра, а реальная помощь.
Как работают новые правила?
Поправки, продвинутые ЛДПР, не только снизили порог переплаты. Они запретили микрофинансовым организациям включать непогашенные проценты и штрафы в основой долг по новому договору. Раньше МФО любили перекредитовывать дожника: набежали проценты — оформяли новый займ на ту же сумму плюс штраф. Круг замыкался. Теперь это вне закона.
«Сегодня при займе в 50 тысяч МФО не вправе требовать с человека больше 100 тысяч. Запрещено превращать начисленные проценты и штрафы в новый основной долг», — пояснил Александр Котов, координатор проекта ЛДПР по защите прав заемщиков.
Долговая яма: как Ярославль попал в зависимость от МФО?
Проблема обострилась после пандемии. Люди теряли работу, доходы падали — микрозаймы становились спасательным кругом, который быстро превращался в удавку. В Брагино, на проспекте Ленина, в каждом втором доме — офис какой-нибудь «микрофинансы». За деньгами туда приходят не только маргиналы, но и вполне благополучные ярославцы, которым срочно нужно на лекарства или ремонт машины.
«Моя соседка из дома на Урицкого взяла 40 тысяч на операцию матери. Через полгода должна была 120. Она думала повеситься. Хорошо, юристы помогли реструктуризировать», — рассказал житель Ярославля в соцсетях. Такие истории — не редкость.
Общий долг россиян к 2026 году достигнет 45 триллионов рублей. 9,06 миллиона человек уже сейчас имеют просрочку по кредитам. И микрозаймы — главный драйвер этой беды: ставки там доходят до 1% в день (365% годовых).
«Работа по снижению ставок продолжается. Следующая цель — снизить максимальную ежедневную ставку до 0,5% и ниже, чтобы микрозайм оставался инструментом срочной помощи, а не механизмом долговой зависимости», — заявил Александр Котов.
Пока же ярославцы могут выдохнуть: новое законодательство уже действует. Если вы взяли в МФО 50 тысяч, будьте уверены — больше 100 с вас не возмут. Но ести взяли 100 — вернете 200. То есть предеь в 100% от суммы займа остался. И это пока не предел.
Проблема в том, что многие ярославцы по-прежнему не знают о своих правах. МФО продолжат навязывать допонительные услуги, страховки, комисии. И если вы уже в долговой яме — обращайтесь к специалистам. Лучше заплатить юристу 5 тысяч сейчас, чем отдать 150% займа потом.
Впрочем, для МФО наступают черные дни. Их бизнес-модель, основнная на грабитежьских процентах, рушится. Вместо того чтобы выдавать займы под 1% в день и надеятся, что человек не отдаст, теперь придеться считать реальную платежеспособность. А это уже цивилизованный рынок. Правда, до поного цивилизованного еще далеко: по данным ЦБ, в 2024 году жалоб на МФО стало больше на 15%. Значит, бороться есть за что.
«Взял 50 тысяч — вернёшь 150» — эта формула уходит в прошлое. Но расслабляться рано: долговая нагрузка россиян бьет рекорды.
Для Ярославля, где уровень зарплат ниже среднего по ЦФО, каждый рубль на счету. Новые правила — не панацея, но первый реальный шаг к тому, чтобы микрозаймы перестали быть капканом для бедных. Как сказал Александр Котов, «задача — сделать так, чтобы микрозайм оставался инструментом срочной помощи, а не механизмом долговой зависимости». И если следующие инициативы ЛДПР пройдут, ставка 0,5% в день может стать новой реальностью уже в этом году. А пока — запомните: 50 тысяч = 100 тысяч максимум. Не дайте себя обмануть.
